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1. WO2020238535 - PROCÉDÉ ET APPAREIL DE DÉTECTION DU RISQUE D'ENCAISSEMENT POUR LE COMMERÇANT À PAIEMENT PAR AGRÉGATION, ET DISPOSITIF ÉLECTRONIQUE

Numéro de publication WO/2020/238535
Date de publication 03.12.2020
N° de la demande internationale PCT/CN2020/087476
Date du dépôt international 28.04.2020
CIB
G06Q 20/40 2012.01
GPHYSIQUE
06CALCUL; COMPTAGE
QSYSTÈMES OU MÉTHODES DE TRAITEMENT DE DONNÉES, SPÉCIALEMENT ADAPTÉS À DES FINS ADMINISTRATIVES, COMMERCIALES, FINANCIÈRES, DE GESTION, DE SURVEILLANCE OU DE PRÉVISION; SYSTÈMES OU MÉTHODES SPÉCIALEMENT ADAPTÉS À DES FINS ADMINISTRATIVES, COMMERCIALES, FINANCIÈRES, DE GESTION, DE SURVEILLANCE OU DE PRÉVISION, NON PRÉVUS AILLEURS
20Architectures, schémas ou protocoles de paiement
38Protocoles de paiement; leurs détails
40Autorisation, p.ex. identification du payeur ou du bénéficiaire, vérification des références du client ou du magasin; Examen et approbation des payeurs, p.ex. contrôle des lignes de crédit ou des listes négatives
CPC
G06K 9/6218
GPHYSICS
06COMPUTING; CALCULATING; COUNTING
KRECOGNITION OF DATA; PRESENTATION OF DATA; RECORD CARRIERS; HANDLING RECORD CARRIERS
9Methods or arrangements for reading or recognising printed or written characters or for recognising patterns, e.g. fingerprints
62Methods or arrangements for recognition using electronic means
6217Design or setup of recognition systems and techniques; Extraction of features in feature space; Clustering techniques; Blind source separation
6218Clustering techniques
G06Q 20/4016
GPHYSICS
06COMPUTING; CALCULATING; COUNTING
QDATA PROCESSING SYSTEMS OR METHODS, SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL, SUPERVISORY OR FORECASTING PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL, SUPERVISORY OR FORECASTING PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
20Payment architectures, schemes or protocols
38Payment protocols; Details thereof
40Authorisation, e.g. identification of payer or payee, verification of customer or shop credentials; Review and approval of payers, e.g. check credit lines or negative lists
401Transaction verification
4016involving fraud or risk level assessment in transaction processing
Déposants
  • 深圳壹账通智能科技有限公司 ONE CONNECT SMART TECHNOLOGY CO., LTD (SHENZHEN) [CN]/[CN]
Inventeurs
  • 李宁 LI, Ning
Mandataires
  • 深圳市隆天联鼎知识产权代理有限公司 SHENZHEN LUNGTIN LIANDING INTELLECTUAL PROPERTY AGENT LTD.
Données relatives à la priorité
201910450407.728.05.2019CN
Langue de publication chinois (ZH)
Langue de dépôt chinois (ZH)
États désignés
Titre
(EN) CASH-OUT RISK DETECTION METHOD AND APPARATUS FOR AGGREGATION PAYMENT MERCHANT, AND ELECTRONIC DEVICE
(FR) PROCÉDÉ ET APPAREIL DE DÉTECTION DU RISQUE D'ENCAISSEMENT POUR LE COMMERÇANT À PAIEMENT PAR AGRÉGATION, ET DISPOSITIF ÉLECTRONIQUE
(ZH) 聚合支付商户的套现风险检测方法及装置、电子设备
Abrégé
(EN)
The present application relates to the field of big data, and provided are a cash-out risk detection method and apparatus for aggregation payment merchants and an electronic device. The method comprises: using a first rule engine corresponding to a first preset rule corresponding to the operation type of an aggregation payment merchant to analyze transaction data, acquired in real time, of the aggregation payment merchant to acquire a cash-out risk value; acquiring a transaction data sample of an aggregation payment merchant sample with the same operation type as the above operation type; correcting the cash-out risk value according to a clustering result acquired by performing clustering analysis according to the transaction data and the transaction data sample, so as to acquire a target cash-out risk value; and when the target cash-out risk value reaches a preset risk threshold, sending out warning information and processing the account of the aggregation payment merchant. According to the present application, the transaction data of the aggregation payment merchant is analyzed, so that a cash-out behavior of the aggregation payment merchant can be identified in time, the risk control efficiency of an aggregation payment service provider in the aggregation payment service process is improved, and thus, the cash-out risk of the aggregation payment merchant is reduced.
(FR)
La présente invention se rapporte au domaine des mégadonnées et concerne un procédé et un appareil de détection du risque d'encaissement pour les commerçants à paiement par agrégation et un dispositif électronique. Le procédé consiste à : utiliser un premier moteur de règles correspondant à une première règle prédéfinie correspondant au type d'opération d'un commerçant à paiement par agrégation pour analyser des données de transaction, acquises en temps réel, du commerçant à paiement par agrégation pour acquérir une valeur de risque d'encaissement ; acquérir un échantillon de données de transaction d'un échantillon de commerçant à paiement par agrégation ayant le même type d'opération que le type d'opération ci-dessus ; corriger la valeur de risque d'encaissement en fonction d'un résultat de regroupement acquis par réalisation d'une analyse de regroupement en fonction des données de transaction et de l'échantillon de données de transaction, de façon à acquérir une valeur de risque d'encaissement cible ; et lorsque la valeur de risque d'encaissement cible atteint un seuil de risque prédéfini, envoyer des informations d'avertissement et traiter le compte du commerçant à paiement par agrégation. Selon la présente invention, les données de transaction du commerçant à paiement par agrégation sont analysées, de sorte qu'un comportement d'encaissement du commerçant à paiement par agrégation peut être identifié dans le temps, l'efficacité du contrôle de risque d'un fournisseur de service de paiement par agrégation dans le processus de service de paiement par agrégation est améliorée, et ainsi le risque d'encaissement du commerçant à paiement par agrégation est réduit.
(ZH)
本申请涉及大数据领域,提出聚合支付商户的套现风险检测方法及装置、电子设备。方法包括:利用聚合支付商户的经营类型所对应的第一预设规则对应的第一规则引擎,对实时获取的聚合支付商户的交易数据进行分析获得套现风险值;获取与上述的经营类型相同的聚合支付商户样本的交易数据样本;根据交易数据与交易数据样本进行聚类分析所获得的聚类结果对套现风险值进行修正,获得目标套现风险值;当目标套现风险值达到预设风险阈值时,发出警告信息并对聚合支付商户的账户进行处理。本申请通过对聚合支付商户的交易数据进行分析,能够及时识别聚合支付商户的套现行为,提高聚合支付服务商在聚合支付服务过程中的风险控制效率,进而降低聚合支付商户套现的风险。
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