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1. WO2005008446 - SYSTEME DE PAIEMENT SANS NUMERAIRE

Numéro de publication WO/2005/008446
Date de publication 27.01.2005
N° de la demande internationale PCT/US2004/023103
Date du dépôt international 16.07.2004
CIB
G06Q 40/00 2006.01
GPHYSIQUE
06CALCUL; COMPTAGE
QSYSTÈMES OU MÉTHODES DE TRAITEMENT DE DONNÉES, SPÉCIALEMENT ADAPTÉS À DES FINS ADMINISTRATIVES, COMMERCIALES, FINANCIÈRES, DE GESTION, DE SURVEILLANCE OU DE PRÉVISION; SYSTÈMES OU MÉTHODES SPÉCIALEMENT ADAPTÉS À DES FINS ADMINISTRATIVES, COMMERCIALES, FINANCIÈRES, DE GESTION, DE SURVEILLANCE OU DE PRÉVISION, NON PRÉVUS AILLEURS
40Finance; Assurance; Stratégies fiscales; Traitement des impôts sur les sociétés ou sur le revenu
CPC
G06Q 20/04
GPHYSICS
06COMPUTING; CALCULATING; COUNTING
QDATA PROCESSING SYSTEMS OR METHODS, SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL, SUPERVISORY OR FORECASTING PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL, SUPERVISORY OR FORECASTING PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
20Payment architectures, schemes or protocols
04Payment circuits
G06Q 20/10
GPHYSICS
06COMPUTING; CALCULATING; COUNTING
QDATA PROCESSING SYSTEMS OR METHODS, SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL, SUPERVISORY OR FORECASTING PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL, SUPERVISORY OR FORECASTING PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
20Payment architectures, schemes or protocols
08Payment architectures
10specially adapted for electronic funds transfer [EFT] systems; specially adapted for home banking systems
G06Q 20/108
GPHYSICS
06COMPUTING; CALCULATING; COUNTING
QDATA PROCESSING SYSTEMS OR METHODS, SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL, SUPERVISORY OR FORECASTING PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL, SUPERVISORY OR FORECASTING PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
20Payment architectures, schemes or protocols
08Payment architectures
10specially adapted for electronic funds transfer [EFT] systems; specially adapted for home banking systems
108Remote banking, e.g. home banking
G06Q 20/18
GPHYSICS
06COMPUTING; CALCULATING; COUNTING
QDATA PROCESSING SYSTEMS OR METHODS, SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL, SUPERVISORY OR FORECASTING PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL, SUPERVISORY OR FORECASTING PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
20Payment architectures, schemes or protocols
08Payment architectures
18involving self- service terminals [SSTs], vending machines, kiosks or multimedia terminals
G06Q 20/20
GPHYSICS
06COMPUTING; CALCULATING; COUNTING
QDATA PROCESSING SYSTEMS OR METHODS, SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL, SUPERVISORY OR FORECASTING PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL, SUPERVISORY OR FORECASTING PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
20Payment architectures, schemes or protocols
08Payment architectures
20Point-of-sale [POS] network systems
G06Q 20/204
GPHYSICS
06COMPUTING; CALCULATING; COUNTING
QDATA PROCESSING SYSTEMS OR METHODS, SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL, SUPERVISORY OR FORECASTING PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL, SUPERVISORY OR FORECASTING PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
20Payment architectures, schemes or protocols
08Payment architectures
20Point-of-sale [POS] network systems
204comprising interface for record bearing medium or carrier for electronic funds transfer or payment credit
Déposants
  • ECOMMLINK [US/US]; 2000 Bering Drive Suite 500 Houston, TX 77057, US (AllExceptUS)
  • CHEN, Grace [US/US]; US (UsOnly)
Inventeurs
  • CHEN, Grace; US
Mandataires
  • TIDWELL, Mark, A.; Jackson, WAalker, LLP 112 E. Pecan Street Suite 2100 San Antonio, TX 78205, US
Données relatives à la priorité
10/622,71818.07.2003US
Langue de publication anglais (EN)
Langue de dépôt anglais (EN)
États désignés
Titre
(EN) CASHLESS PAYMENT SYSTEM
(FR) SYSTEME DE PAIEMENT SANS NUMERAIRE
Abrégé
(EN)
A payment system that does not rely on credit or debit cards, does not require the merchant and purchaser to have compatible memberships to complete a transaction, and does not limit single transactions to a single account provides a wide range of flexibility permitting debit, credit, pre-paid and payroll cards to be accommodated in a seamless and invisible manner to the electronic transaction network. The transaction may be verified and approved at the point-of-sale whether or not the merchant is a member of a specific financial transaction system. Specifically, the point-of-sale transaction system permits an identified customer to use any of a variety of payment options to complete the transaction without requiring the merchant to pre-approve the type of payment selected by the customer. In one configuration, and in order to take advantage of the widespread use of the ATM/POS network, the invention uses a typical credit/debit card format to provide the identifying information in a stored value card. When a transaction is to be completed, the user enters the identifying information carried on the card at the point-of-sale. The system supports numerous types of identification methods from typical credit card structures with magnetic data strips to various biometric systems such as finger prints, facial recognition and the like. Specifically, once the user is identified, the transaction is managed by his membership data on record with the transaction processing system.
(FR)
L'invention a trait à un système de paiement qui ne repose par sur les cartes de crédit ou de débit, n'exige pas de compatibilité d'affiliation entre le vendeur et l'acheteur pour qu'une transaction soit réalisée, et ne limite pas les transactions uniques à un compte unique. Le système de paiement selon l'invention offre une très grande flexibilité, car il permet d'adapter les cartes de débit, de crédit, prépayées et de salaires de manière continue et invisible au réseau de transactions électroniques. La transaction peut être vérifiée et approuvée au niveau du point de vente, que le vendeur fasse ou non partie d'un système de transactions financières. Plus précisément, le système de transactions par point de vente permet à un client identifié d'utiliser n'importe quelle option de paiement parmi un éventail d'options de paiement pour réaliser la transaction, sans que le vendeur doive donner son approbation préalable quant au type de paiement sélectionné par le client. Dans une configuration, et afin de tirer parti de la généralisation du réseau ATM/POS, l'invention fait appel à un format de carte de crédit/débit typique pour fournir les informations d'identification contenues sur la carte au niveau du point de vente. Ce dernier peut être un vendeur ou un autre fournisseur de services se trouvant au niveau d'un établissement de vente au détail, ou en ligne lorsque l'utilisateur est connecté sur un site Web ou un autre endroit. Les informations peuvent être balayées par un lecteur de cartes, ou entrées manuellement à l'aide d'un clavier ou d'un autre dispositif de saisie. Le système est doté d'une très large flexibilité, car il permet à des entités émettrices telles que des parents et des organismes sociaux d'Etat de restreindre les types d'utilisations autorisés, et permet à des utilisateurs d'accéder à des comptes de manière prioritaire. En outre, il n'est pas obligatoire que le vendeur acceptant soit un membre, car le règlement du vendeur peut s'effectuer par l'intermédiaire du système de Chambre de compensation automatique de la Réserve fédérale (ACH) par transfert électronique typique et standard. Cela permet au vendeur de tirer profit des frais de transaction ACH, qui sont moins élevés, avec encore davantage de confort et de flexibilité qu'avec le système ATM/POS. Le système supporte de nombreux types de techniques d'identification, des structures de cartes de crédit typiques dotées de bandes de données magnétiques aux divers systèmes biométriques tels que par empreintes digitales, reconnaissance faciale et analogues. Précisément, une fois que l'utilisateur est identifié, la transaction est gérée par ses données d'affiliation enregistrées auprès du système de traitement de transactions.
Également publié en tant que
MXPA/a/2006/000742
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